Tout savoir sur l'assurance emprunteur de Generali
Âge limite de 84 ans, option dos et psy sans hospitalisation mais sous condition de franchise, quotités modulables par bloc : découvrez ce que contient vraiment l'assurance emprunteur Generali et comment y souscrire.
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- ★★★★★★★★★★4,1/5 sur 419 avis Google
Les points forts
- Garantie décès souscrite jusqu'à 84 ans
- Capital versé aux ayants droit en cas de décès simultané des co-emprunteurs assurés à 100 %
- Quotités modulables par bloc de garanties
- Aide à la famille jusqu'à 4 000 € par mois et par assuré
- Prêts professionnels et crédits-bails couverts dès 1 000 €
Les points de vigilance
- Tarifs publiés limités à la première année, sans le coût total
- Franchise de 90 jours au minimum pour l'option dos et psy en cas de dispense de questionnaire
- Invalidité partielle indemnisée selon le taux, d'après la formule de la notice
- Âges limites de l'incapacité et de l'invalidité à vérifier dans la notice
- Équivalence avec les garanties exigées par votre banque à faire valider
Qu'est-ce que l'assurance emprunteur Generali ?
L'assurance emprunteur de Generali est un contrat individuel, que vous pouvez souscrire à la place du contrat de votre banque, à garanties équivalentes à celles qu'elle exige. Elle est portée par Generali Vie, société anonyme régie par le Code des assurances, filiale du groupe italien Generali.
Le document d'information de Generali daté de mars 2026 présente le contrat sous le nom « Generali Assurance Emprunteur », et les mentions légales du site de l'assureur parlent du contrat « L'Emprunteur Generali ».
Selon sa documentation, le contrat couvre une large gamme de prêts : amortissables, à taux variable, à paliers et crédits-bails. Il assure aussi les prêts professionnels, avec un capital minimum de 1 000 €, ce qui permet de couvrir un petit crédit-bail de matériel en plus d'un prêt d'équipement.
Quelles garanties propose l'assurance emprunteur Generali ?
D'après la documentation de Generali de mars 2026, le contrat propose les garanties suivantes :
| Garantie | Ce que prévoit Generali |
|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû. Souscription possible jusqu'à 84 ans. En cas de décès simultané de co-emprunteurs assurés à 100 % chacun, le capital restant dû est versé aux ayants droit, en plus du remboursement à la banque |
| Versement du solde du capital en une fois, qui met fin au contrat | |
| Invalidité permanente totale (IPT) | Au-delà de 66 % d'invalidité, remboursement en mensualités ou en capital, selon le choix fait à la souscription |
| Invalidité permanente partielle (IPP) | Entre 33 % et 66 % d'invalidité, remboursement des échéances proportionnellement au taux d'invalidité |
| Incapacité temporaire totale (ITT) | Prise en charge des échéances à partir du 31e, 61e, 91e ou 181e jour d'arrêt, selon la franchise choisie |
| Aide à la famille | 50 % des échéances, dans la limite de 4 000 € par mois et par assuré, pour le parent qui perçoit l'allocation journalière de présence parentale. Suppose la garantie ITT |
| Garantie immédiate accident | Jusqu'à 150 000 € versés aux ayants droit, sans délai de carence, en cas de décès accidentel entre la souscription et la prise d'effet |
| Exonération des cotisations | Prise en charge des cotisations pendant une invalidité ou une incapacité, selon la même franchise |
Relevé sur le document d'information « Generali Assurance Emprunteur » de mars 2026, à caractère publicitaire. Seules la notice et les conditions du contrat font foi.
Pathologies dorsales et psychiques : une option sous condition de franchise
Le contrat propose une option de rachat des exclusions liées aux affections psychiques et disco-vertébrales ou paravertébrales : lumbago, sciatique, lombalgie, dépression nerveuse, fibromyalgie, bipolarité. Selon Generali, elle couvre même sans hospitalisation, alors que certains contrats conditionnent la prise en charge de ces pathologies à une hospitalisation. Notre page sur les exclusions des garanties emprunteur détaille ces conditions.
L'option a toutefois une contrepartie, liée à la franchise de l'incapacité :
- Dans le cas général : l'option est accessible à partir de 30 jours de franchise.
- Pour les assurés dispensés de questionnaire de santé par la loi Lemoine : la franchise minimale est de 90 jours.
Quotités : une modulation par bloc de garanties
La se répartit librement entre co-emprunteurs. Generali permet en plus de la moduler séparément pour deux blocs de garanties : décès et PTIA d'un côté, incapacité et invalidité de l'autre. Cette modulation par bloc n'est pas proposée par tous les contrats ; nous en détaillons les enjeux sur notre page consacrée à l'assurance emprunteur en couple.
Exemple publié par Generali
Couple de 40 et 38 ans, prêt de 300 000 € sur 25 ans
100 % + 100 % en décès, 70 % + 30 % en invalidité
Le couple s'assure à 100 % chacun en décès et PTIA : le prêt est soldé si l'un des deux décède. Pour l'incapacité et l'invalidité, il répartit 100 % au total, à 70 % pour celui qui a le revenu le plus élevé et 30 % pour l'autre, ce qui réduit la cotisation.
Associée à la clause sur le décès simultané, cette modulation fait du contrat une option à étudier pour les couples qui veulent une couverture décès maximale sans payer une couverture incapacité à 200 %.
Quel est le tarif de l'assurance emprunteur Generali ?
Le tarif est calculé selon votre profil : âge, état de santé, profession, montant et durée du prêt, garanties et franchises choisies. Generali publie sur son site trois exemples de cotisation, pour la première année seulement :
| Profil publié par Generali | Prêt | Première année |
|---|---|---|
| Primo-accédant de 30 ans | 150 000 € sur 25 ans | À partir de 112 € TTC |
| Couple de 45 ans, investissement locatif | 250 000 € sur 15 ans | À partir de 580 € TTC |
| Couple de 60 ans, résidence secondaire | 100 000 € sur 10 ans | À partir de 930 € TTC |
Exemples relevés sur generali.fr, avec des options de quotités et de franchises différentes pour chaque profil. L'état de santé et le statut fumeur ne sont pas précisés : ces montants ne permettent pas de comparer deux contrats.
Ces montants ne donnent ni le coût total sur la durée du prêt, ni le taux appliqué. Pour comparer deux devis, demandez le coût total de l'assurance sur la durée du prêt et le de chaque devis, à garanties équivalentes.
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Comment souscrire ou changer pour l'assurance emprunteur Generali ?
Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais, à condition que le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque. La démarche se déroule ainsi :
- 1
Demander un devis à l'avance
Generali recommande de demander un devis au moins trois mois avant la date d'effet souhaitée, pour laisser le temps aux éventuelles formalités médicales. Préparez votre contrat actuel, votre offre de prêt et votre tableau d'amortissement complet et daté.
- 2
Remplir les formalités de santé
Un questionnaire de santé peut être demandé. Il est supprimé lorsque l'encours cumulé de vos prêts immobiliers assurés ne dépasse pas 200 000 € par assuré et que le remboursement s'achève avant vos 60 ans, pour un prêt destiné à l'habitation.
- 3
Faire valider l'équivalence par la banque
La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à votre demande de substitution. Elle ne peut refuser que par une décision écrite et motivée, en cas de garanties non équivalentes. En cas d'accord, elle émet l'avenant au contrat de prêt.
- 4
Laisser l'assureur gérer la résiliation
Selon Generali, l'assureur se charge de toutes les démarches administratives. Vérifiez la date d'effet du nouveau contrat pour éviter toute période sans couverture.
Pour un prêt en cours, le changement suppose un délai de carence éventuel sur certaines garanties du nouveau contrat : vérifiez-le dans la notice, tout comme la couverture de votre co-emprunteur si vous empruntez à deux.
Avis sur l'assurance emprunteur Generali : comment les lire ?
Les avis publiés sur le site de Generali pour l'assurance de prêt sont recueillis après souscription par des plateformes de collecte, comme Medalia ou Avis vérifiés, et portent notamment sur le devis, l'accompagnement et la réactivité des conseillers. Les notes affichées par les plateformes d'avis publiques portent en général sur le groupe Generali, tous produits confondus : elles ne mesurent pas spécifiquement le contrat emprunteur.
Pour quels profils le contrat Generali est-il adapté ?
D'après sa documentation, le contrat Generali présente des atouts nets pour plusieurs profils :
- Les emprunteurs seniors : la garantie décès peut être souscrite jusqu'à 84 ans.
- Les couples : la quotité modulable par bloc et le versement aux ayants droit en cas de décès simultané.
- Les parents : la garantie aide à la famille, plafonnée à 4 000 € par mois et par assuré, parmi les plafonds les plus élevés pour ce type de garantie.
- Les professionnels : la couverture des prêts professionnels dès 1 000 € et des crédits-bails.
- Les emprunteurs exposés aux pathologies du dos ou psychiques : l'option sans hospitalisation, à condition d'accepter la franchise imposée.
FAQ sur l'assurance emprunteur Generali
Comment souscrire l'assurance emprunteur Generali ?
Generali propose une estimation en ligne, un rappel téléphonique gratuit ou un rendez-vous en agence. Vous pouvez aussi passer par un courtier pour comparer son offre avec d'autres contrats. En délégation, présentez ensuite le nouveau contrat à votre banque, qui dispose de 10 jours ouvrés pour répondre.
Jusqu'à quel âge peut-on souscrire l'assurance emprunteur Generali ?
Selon la documentation de Generali de mars 2026, la garantie décès peut être souscrite jusqu'à 84 ans. Les âges limites pour l'incapacité et l'invalidité ne sont pas publiés dans ce document : ils figurent dans la notice du contrat.
Comment Generali indemnise-t-il l'invalidité partielle ?
Proportionnellement au taux d'invalidité, entre 33 % et 66 %. La formule exacte figure dans la notice : demandez-la avant de signer.
L'assurance emprunteur Generali couvre-t-elle le mal de dos et la dépression ?
Oui, via une option qui couvre même sans hospitalisation. Comptez une franchise d'au moins 30 jours, ou de 90 jours si vous êtes dispensé de questionnaire de santé.
Quelles sont les franchises de l'incapacité de travail chez Generali ?
La prise en charge des échéances débute au 31e, 61e, 91e ou 181e jour d'arrêt, selon la franchise choisie. Plus la franchise est longue, plus la cotisation est en principe réduite, mais plus la période d'arrêt restant à votre charge est longue.
Peut-on souscrire l'assurance Generali sans questionnaire de santé ?
Oui, si votre encours cumulé de prêts immobiliers assurés ne dépasse pas 200 000 € et que le remboursement s'achève avant vos 60 ans, pour un prêt destiné à l'habitation.
Quelle banque accepte l'assurance emprunteur Generali ?
Le libre choix de l'assurance permet de présenter le contrat Generali à toute banque. Elle ne peut refuser la substitution que par une décision écrite et motivée, lorsque les garanties ne sont pas équivalentes à celles qu'elle exige.
Que pensent les clients de l'assurance emprunteur Generali ?
Les avis publiés par Generali, recueillis après souscription, saluent surtout le prix du devis et la réactivité des conseillers. Les notes des plateformes publiques portent en général sur le groupe, tous produits confondus. Pour juger le contrat, lisez en priorité les avis qui décrivent une prise en charge.
Cet article est fourni à titre informatif. Il ne constitue pas un conseil juridique, financier, médical ou fiscal personnalisé. Les seuils, délais et conditions applicables peuvent évoluer : vérifiez les dispositions en vigueur avant toute décision. Pour une étude personnalisée, consultez un professionnel adapté à votre situation. Qivio est un courtier en assurances immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 23000353 (vérifiable sur orias.fr).
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