Top 5 des sinistres les plus courants dans votre maison

Votre logement n'est jamais totalement à l'abri des accidents domestiques. Les statistiques montrent que certains sinistres se produisent plus souvent que d'autres. C’est pourquoi une assurance sinistre de maison est toujours une bonne idée. Voici notamment les types de sinistres courants qui touchent le plus fréquemment les foyers français. Notre guide vous propose également quelques conseils pour vous protéger efficacement avec une bonne assurance habitation.

1. Les dégâts des eaux 

L'eau est la première cause de sinistre habitation. Ce problème touche plus de 40 % des déclarations annuelles auprès des assureurs.

Quelles sont les différentes formes de dégâts des eaux ?

Les dégâts des eaux prennent plusieurs formes dans votre domicile. 

• Des fuites lentes qui détériorent progressivement vos murs. 
• Les infiltrations discrètes qui fragilisent vos plafonds.
• Les débordements soudains qui inondent vos pièces en quelques minutes.

Les sources de ce genre sinistre selon l’assurance habitation

Il y a 3 sources principales responsables de ces incidents. 

• Votre ballon d'eau chaude peut céder après plusieurs années d'utilisation. 
• Une canalisation percée passe souvent inaperçue jusqu'aux premiers signes d'humidité. 
• Votre machine à laver risque de déborder ou de fuir par son tuyau d'évacuation.

Qui est responsable ?

La responsabilité varie selon l'origine du problème. Le locataire doit assumer l'entretien courant et les réparations des équipements qu'il utilise quotidiennement. Le propriétaire reste responsable des canalisations encastrées. Idem des problèmes structurels du bâtiment.

Votre contrat de sinistre assurance habitation couvre généralement ce genre de problème. La garantie de dégâts des eaux est incluse dans votre assurance multirisque. Vous allez donc être couvert pour les réparations des dommages causés à vos biens. Attention cependant, vous devez tout de même payer une franchise. Le montant des remboursements dépend des plafonds fixés dans votre contrat.

2. L’incendie ou le départ de feu

Les incendies domestiques frappent près de 250 000 foyers français chaque année. Évidemment, ils peuvent aussi entraîner des dépenses importantes. 

Quelles sont les sources possibles ?

Un court-circuit électrique déclenche souvent le début des flammes. Vous avez un logement ancien ? Les installations vétustes ou surchargées présentent un risque majeur. 

À cela s’ajoute le manque d’attention. Exemple : Vous avez laissé la cuisson sans surveillance. Ce qui provoque de nombreux départs de feu chaque jour. 

C’est sans compter le manque d’entretien de votre habitation. Tel est le cas avec des cheminées mal entretenues ou les inserts défectueux. Ils peuvent aussi causer des dégâts importants. 

Investissez dans des équipements adaptés pour sécuriser votre maison

Installez des détecteurs de fumée. Certes, ce n'est pas qu'une obligation légale. Néanmoins, ces petits appareils peuvent sauver des vies. Ils vous alertent rapidement en cas de départ de feu. 

Placez-en au minimum un par étage. Idem dans les couloirs qui mènent aux chambres. N’oubliez pas de vérifier leur bon fonctionnement. Vous devez notamment remplacer les piles quand c’est nécessaire. 

Ce sinistre est-il couvert par votre assurance habitation ?

Oui, votre assurance habitation couvre les dommages causés par un incendie. La garantie inclut : 

• Les réparations du logement 
• Et le remplacement des biens détruits. 

Néanmoins, il y a des exclusions à ne pas minimiser. Les compagnies refusent d'indemniser en cas de négligence grave ou de sinistre volontaire. Vérifiez votre pour éviter les mauvaises surprises.

2. Les cambriolages et les vols à domicile

En France, il y a environ 250 000 cambriolages de résidences principales chaque année. Nous enregistrons une effraction toutes les 90 secondes.  Les maisons individuelles sont plus vulnérables que les appartements. Le sinistre est surtout fréquent pendant les périodes de vacances.

Comment prévenir ce sinistre et rassurer votre assurance habitation ?

Plusieurs dispositifs réduisent efficacement les risques. Exemple : 

• Installez une alarme : Cela décourage 95 % des cambrioleurs. 
• Utilisez des volets roulants de qualité : Ce sont des barrières physiques dissuasives. 
• Ajoutez des serrures multipoints sur vos portes : De quoi compliquer la tâche des intrus.

Choisissez le bon contrat d’assurance habitation

Les contrats multirisques habitation proposent une garantie vol adaptée à différentes situations. Les objets dérobés dans votre logement sont remboursés sur présentation des factures. 

Attention toutefois, pour être indemnisé, vous devez faire un dépôt de plainte et une déclaration de sinistre à l’assurance habitation. Lisez votre contrat. Vous y trouverez toutes les conditions nécessaires pour une prise en charge rapide. Idem des plafonds de remboursement. Ils varient selon le cas. 

2. Les phénomènes climatiques : La tempête, la grêle, l’inondation

Les événements météorologiques extrêmes touchent chaque année des milliers de foyers français. Ils peuvent causer énormément de dégâts : 

• Des toitures arrachées
• Des arbres tombés sur les habitations
• Des caves inondées
• Etc. 

Ces dégâts peuvent coûter très cher aux propriétaires.

Quelles garanties proposent une MRH ?

La garantie tempête-grêle-neige figure automatiquement dans tous les contrats multirisques habitation. Cette protection obligatoire couvre les dommages directs causés par les vents violents, la grêle ou le poids de la neige sur votre toiture. 

Attention toutefois, votre assureur va exiger une preuve de la tempête pour agir. Vous pouvez le faire via un bulletin météorologique qui atteste de vents supérieurs à 100 km/h.

Prenez une couverture contre les catastrophes naturelles 

La garantie catastrophes naturelles fonctionne différemment. Elle s'active uniquement après la publication d'un arrêté ministériel qui reconnaît l'état de catastrophe naturelle dans votre commune. 

Dans ce cas, vous allez être prise en charge en cas de

• Inondations
• Coulées de boue 
• Ou mouvements de terrain.

Comment couvrir votre sinistre avec une assurance habitation ?

Le sinistre est couvert par votre assurance habitation. Pour cela, déclarez rapidement les dégâts à votre assureur. Envoyez un courrier recommandé : 

• Dans les 10 jours qui suivent la tempête 
• Ou dans les 5 jours après publication de l'arrêté pour une catastrophe naturelle. 

Prenez des photos des dégâts avant tout nettoyage. Conservez les factures des biens endommagés pour faciliter votre indemnisation.

3. Le bris de glace et les dommages électriques

Vous avez des surfaces vitrées dans votre maison ? Vous n’êtes pas à l’abri des accidents domestiques. Idem si vous avez des appareils électriques. 

• Un ballon mal lancé peut briser une fenêtre. 
• Une surtension électrique risque d'endommager votre télévision ou votre réfrigérateur.

Une couverture spéciale pour le bris de glace

La garantie bris de glace couvre généralement : 

• Les vitres de vos fenêtres
• Les baies vitrées
• Les vérandas 
• Et les miroirs fixés aux murs. 

Les plaques vitrocéramiques de votre cuisine sont parfois incluses. Vérifiez votre contrat. Certains assureurs proposent cette couverture en option seulement.

Une prise en charge des dommages électriques

Les dommages électriques concernent vos appareils endommagés par : 

• Une surtension
• Un court-circuit 
• Ou la foudre. 

Cette garantie reste facultative dans la plupart des contrats. Elle entraîne un coût supplémentaire que les assureurs justifient facilement. La valeur des équipements électroniques modernes est souvent plus élevée.

Faites attention aux franchises

Les franchises varient entre 100 et 300 euros pour ces sinistres. Cette somme reste à votre charge lors de chaque incident. 

Certains assureurs appliquent également une vétusté sur les appareils électriques. Un téléviseur de 5 ans ne va donc pas être remboursé à sa valeur neuve. 

Nos conseils pour mieux vous protéger au quotidien

Faites attention à la prise en charge de votre sinistre par l'assurance habitation. Pour cela, lisez attentivement votre contrat. Examinez votre multirisque habitation chaque année. Les plafonds d'indemnisation doivent correspondre à la valeur réelle de vos biens. Faites un inventaire photographique de vos objets précieux. Cela va faciliter vos démarches en cas de dégâts.

La prévention reste votre meilleure protection. 

• Installez des détecteurs de fumée à chaque étage de votre logement. 
• Vérifiez régulièrement l'état de vos installations électriques et de plomberie. 
• Fermez toujours le robinet d'arrivée d'eau avant un départ prolongé. 

Ces gestes simples réduisent les risques de sinistre et les besoins d’assurance habitation.

Si possible, prenez des garanties complémentaires. La protection juridique vous aide en cas de litige avec un voisin ou un artisan. L'assistance après le sinistre prend en charge votre relogement temporaire si nécessaire. La garantie valeur à neuf compense la vétusté de vos appareils endommagés. Ces options augmentent un peu votre cotisation. Néanmoins, elles s'avèrent précieuses en cas de coup dur.

Récapitulatif de la prise en charge d’un sinistre par une assurance habitation

Phénomènes climatiques

• Garanties proposées par l’assurance habitation : Garantie tempête-grêle-neige (dommages liés aux vents violents, grêle, neige). Garantie catastrophes naturelles (sur arrêté ministériel).
• Conditions ou exclusions : Pour la tempête : vents > 100 km/h prouvés par bulletin météo. Pour catastrophes naturelles : arrêté ministériel obligatoire.
• Franchise / Plafond : Franchise légale (environ 380 € pour catastrophe naturelle).

Bris de glace / dommages électriques

• Garanties proposées par l’assurance habitation : Garantie bris de glace (fenêtres, baies vitrées, vérandas, miroirs). Garantie dommages électriques (surtensions, court-circuits, foudre).
• Conditions ou exclusions : Bris de glace parfois proposé en option. Garantie dommages électriques souvent facultative. Vérité déduite pour anciens équipements.
• Franchise / Plafond : Franchise entre 100 € et 300 €. Remboursement partiel.

Dégâts des eaux

• Garanties proposées par l’assurance habitation : Garantie dégâts des eaux incluse dans la multirisque habitation. Couvre les fuites, infiltrations, débordements et réparations.
• Conditions ou exclusions : Franchise obligatoire. Responsabilité selon l’origine (locataire ou propriétaire).
• Franchise / Plafond : Franchise variable selon le contrat. Plafond défini.

Incendie / départ de feu

• Garanties proposées par l’assurance habitation : Garantie incendie obligatoire dans les contrats MRH. Prise en charge des réparations du logement et des biens détruits.
• Conditions ou exclusions : Exclusion en cas de négligence grave ou sinistre volontaire. Installation électrique non conforme ou non entretenue.
• Franchise / Plafond : Franchise selon le contrat. Plafond défini.

Cambriolage / vol à domicile

• Garanties proposées par l’assurance habitation : Garantie vol (souvent en option ou incluse selon les contrats). Remboursement sur factures, après dépôt de plainte.
• Conditions ou exclusions : Nécessité des preuves : dépôt de plainte, déclaration à l’assureur. Objets remboursés seulement si bien déclarés et facturés.
• Franchise / Plafond : Plafond d’indemnisation variable selon les biens assurés.

En résumé 

Les dégâts des eaux représentent le sinistre le plus fréquent dans nos logements. Cependant, ce ne sont pas les seuls. Il y a également des incendies et des cambriolages. Ils peuvent entraîner des réparations coûteuses. À cela s’ajoutent les événements climatiques qui s'intensifient avec le réchauffement global. C’est sans compter les bris de glace et dommages électriques. 

Une prise en charge du sinistre par l’assurance habitation est votre meilleure protection. Pour cela, vous avez besoin d’un contrat adapté. Votre assurance doit correspondre à votre situation personnelle. Un appartement en ville ne présente pas les mêmes risques qu'une maison isolée à la campagne. La superficie, l'ancienneté et le type de construction influencent également le niveau de protection nécessaire.