Les sinistres les plus fréquents couverts par l’assurance habitation

Vous n’êtes jamais à l’abri d’un imprévu à la maison. Exemple : un tuyau qui fuit ou une vitre brisée, voire une tentative d’effraction, etc. Heureusement, l’assurance habitation est là pour vous couvrir. La question est : Savez-vous quel est le sinistre le plus fréquent ? En effet, certains sont plus courants que d’autres. Cela peut vous aider à mieux vous en protéger. Les assureurs les classent d’ailleurs par ordre de fréquence. Voici le top des sinistres les plus déclarés en France.

Le classement des sinistres les plus courants en assurance habitation

Évidemment, les risques changent selon l’endroit où vous vivez. Par exemple, les cambriolages sont moins courants à la campagne. Dans tous les cas, voici le top 4 des situations les plus fréquentes. 

1- Le dégât des eaux 

C’est le grand gagnant des sinistres habitations. Le dégât des eaux représente plus 1/3 des déclarations en assurance habitation. Il peut venir de : 

• Une fuite de canalisation
• Une infiltration par le toit
• Un joint usé 
• Ou même d’un débordement de baignoires. 

Ce type d’incident ne fait pas de bruit, mais il peut causer de gros dégâts. Vous risquez notamment un mur gondolé ou un plafond taché. C’est sans compter le plancher ruiné.

Face à ce genre de cas, la rapidité de réaction est essentielle. Prévenez votre assurance dès que vous constatez un problème. Prenez des photos. Coupez l’eau si besoin. Faites aussi constater les dommages par un professionnel. Plus vous agissez vite, moins les réparations vont vous coûter cher. Les assurances prennent souvent bien en charge ce sinistre. C’est surtout le cas si l’origine est clairement identifiée.

2- Le vol et cambriolage 

Le cambriolage arrive en seconde position. C’est bien plus que de simples pertes d’objets. Il peut vous choquer et vous atteindre psychologiquement pendant plusieurs semaines. Après tout, il s’agit aussi d’une atteinte à votre intimité.  Ce type de sinistre arrive surtout pendant les vacances ou les longues absences. Les voleurs repèrent vos habitudes et les logements peu sécurisés.

Les biens volés peuvent être remboursés par votre assurance habitation. Néanmoins, vous devez fournir des preuves : 

• Des factures
• Des photos
• Des numéros de série
• Etc. 

Suivez aussi les démarches si vous en êtes victime. Notamment, déposez une plainte immédiatement. Prévenez votre assurance dans les 48 heures. Pensez aussi à sécuriser votre logement. Nous vous conseillons d’installer une serrure renforcée ou une alarme. Complétez le tout de détecteurs de mouvements.

3- L’incendie 

L’incendie domestique est redouté et à juste titre. Même s’il est moins fréquent que les autres, ses conséquences sont souvent dramatiques. En quelques minutes, le feu peut détruire un logement entier. Les causes sont nombreuses : 

• Un court-circuit
• Un appareil électrique défectueux
• Une cigarette mal éteinte 
• Ou même simple bougie.

Les assureurs couvrent les dégâts matériels causés par les flammes et la fumée. Tel est aussi le cas des conséquences de l’intervention des pompiers. Attention cependant, vérifiez bien votre contrat pour être bien protégé. Vous devez avoir une garantie incendie complète. Respectez aussi certaines obligations imposées par votre assureur. Exemple : l’installation d’un détecteur de fumée.

Adoptez les bons gestes en cas d’incendie. Cela peut sauver des vies. Appelez immédiatement les secours. Contactez votre assurance dans les plus brefs délais. Fournissez tous les éléments nécessaires à l’estimation de votre sinistre. Exemple : Le rapport des pompiers, les photos, la liste des objets détruits, etc. 

4- Le bris de glace et les événements climatiques

Une tempête peut briser une vitre simplement. Une grêle peut endommager un velux sans que vous ne vous en rendiez compte. Un vent violent peut aussi arracher vos tuiles. Ces événements climatiques sont de plus en plus fréquents. C’est pourquoi vous devez prendre des garanties qui les couvrent. 

Tel est le cas ? Faites un rapide constat et prenez des photos des dégâts. Ensuite, réalisez votre déclaration à l’assurance dans les plus brefs délais. 

Comment prévenir les sinistres les plus fréquents ? 

Évidemment, vous ne devez pas simplement compter sur la couverture de l’assurance habitation. La meilleure solution pour éviter les mauvaises surprises est de prévenir les sinistres. Quelques gestes simples suffisent à protéger votre logement efficacement.

Un bon entretien

Prenez soin de votre habitation. Par exemple :

• Vérifiez les joints de votre salle de bain et de votre cuisine. Un joint usé laisse passer l’eau. 
• Inspectez les canalisations visibles. Un petit suintement peut annoncer une grosse fuite. 
• Détartrez les robinets et les purges les radiateurs. Ces gestes simples prolongent la vie de votre installation et réduisent les risques.

Des équipements adaptés

Installez des systèmes d’alarme et de vidéosurveillance. 

• Un détecteur de mouvement ou une caméra connectée dissuade les voleurs. 
• Une alarme sonore prévient les cambriolages et peut alerter le voisinage. 

Ces dispositifs sont souvent reconnus par les assureurs. Ils peuvent même faire baisser votre prime annuelle.

Vous envisagez de partir en vacances ? Vérifiez tout avant le grand départ. 

• Fermez bien les robinets d’arrivée d’eau. 
• Coupez le gaz si possible. 
• Videz le frigo. 
• Fermez les volets. 
• Signalez votre absence à un proche. Il peut ainsi faire une visite ponctuelle. Ce qui permet de repérer un problème rapidement. 
• Laissez aussi quelques lumières allumées ou programmez-les avec une minuterie. Cela va donner l’illusion d’une présence.

Que couvre l'assurance habitation ?

Inutile de dire que l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tout le monde. Néanmoins, en tant que propriétaire, cela peut vous assurer une meilleure sécurité. Les garanties sont personnalisables selon vos besoins. En règle générale, voici les offres des assureurs. 

Les garanties de base et les options

Votre assurance habitation protège votre logement et vos biens contre plusieurs risques majeurs. La garantie incendie reste obligatoire pour tous les locataires. Elle couvre les dégâts causés par le feu, les explosions et la foudre.

La garantie dégâts des eaux est aussi une des protections essentielles. Elle prend en charge les fuites de canalisations, les infiltrations d'eau et les débordements d'appareils ménagers. Cette couverture s'avère cruciale, car ce sinistre représente 80% des déclarations.

La responsabilité civile vous protège si vous causez des dommages à autrui. Votre assureur indemnise les victimes quand vous êtes responsable. Elle s’applique pour un accident dans votre logement ou à l'extérieur.

Le vol et le vandalisme complètent souvent les garanties de base. Cette protection couvre la disparition de vos biens suite à une effraction. Idem des actes de vandalisme constatés.

Les options enrichissent votre couverture selon vos besoins. Tel est le cas de : 

• L’assurance tous risques informatique qui protège votre matériel high-tech. 
• La garantie objets de valeur couvre les bijoux, les œuvres d'art et les collections. 
• L'assistance dépannage d'urgence intervient 24h/24 pour les problèmes de serrurerie, plomberie ou électricité.

La franchise et l’indemnisation

La franchise est la somme qui reste à votre charge lors d'un sinistre. L'assureur déduit ce montant de votre indemnisation. Une franchise de 150 euros sur un sinistre de 1 000 euros vous laisse 850 euros d'indemnisation.

Il en existe 2 types : 

• La franchise fixe qui reste identique, quel que soit le montant des dégâts. 
• La franchise proportionnelle est un pourcentage du sinistre. Elle est souvent entre 5 et 10 %.

L'indemnisation s'effectue selon 2 méthodes principales. 

• La valeur de reconstruction neuf vous rembourse le prix d'achat actuel de vos biens endommagés.
• La valeur vétusté déduit l'usure de vos biens du remboursement. 

Les assureurs fixent aussi des plafonds de garantie. C’est-à-dire que les montants maximums de remboursement ne peuvent pas aller au-delà d’un certain point. Vérifiez ces limites pour chaque élément de votre habitation. Exemple : le mobilier, l'électroménager et les objets précieux. Cela va vous éviter bien des mauvaises surprises.

Dans tous les cas, la prise en charge de l’assurance passe par une expertise. Elle détermine les causes et l'étendue des dégâts. L'expert mandaté par votre assureur évalue les dommages et chiffre les réparations nécessaires. Son rapport conditionne votre indemnisation finale.

Comparez rapidement les offres

Comparez les assurances habitation avant de souscrire. Analysez plusieurs critères pour ce faire. Le prix ne doit pas être votre seul indicateur. Une police d’assurance moins chère peut cacher des garanties limitées ou des franchises élevées.

Examinez d'abord l'étendue des garanties proposées. Certains assureurs incluent automatiquement le vol. D'autres le facturent en option. La protection juridique, l'assistance et la garantie catastrophes naturelles varient selon les contrats.

Les montants de la couverture diffèrent entre les offres. Un capital mobilier de 30 000 euros chez un assureur peut monter à 50 000 euros chez un concurrent. Adaptez ces plafonds à la valeur réelle de vos biens.

Faites également attention à la franchise. Elle influence directement votre reste à charge. Comparez les montants appliqués selon les types de sinistres. Une franchise dégâts des eaux de 300 euros va peser lourd sur un petit dégât.

Ne négligez pas les délais de règlement. Certains assureurs versent les indemnités sous 15 jours. D’autres prennent plusieurs mois. Cette rapidité compte en cas de sinistre majeur.

Utilisez les comparateurs en ligne pour gagner du temps. Ces outils gratuits analysent plusieurs devis simultanément. Complétez ensuite par des demandes directes auprès des assureurs qui vous intéressent.

Lisez attentivement les conditions générales avant de signer. Les exclusions de garantie y figurent en détail. Certaines pratiques à risque peuvent annuler votre couverture.