Assurance habitation : Qu’est-ce que la garantie bris de glace ?

Une vitre brisée peut vite transformer votre quotidien en cauchemar. Cela met en péril votre sécurité. Un bris de glace peut aussi faire augmenter votre consommation énergétique rapidement. Heureusement, votre assurance habitation peut vous protéger grâce à la garantie bris de glace. Cette couverture prend en charge les dégâts sur vos surfaces vitrées. Retour sur les bons à savoir sur ce sujet. 

La garantie bris de glace : Kézako ? 

La garantie bris de glace protège tous les éléments vitrés de votre domicile. Elle s'applique aux : 

• Vitres classiques
• Fenêtres
• Baies vitrées
• Portes-fenêtres 
• Et aux vérandas. 

Votre assurance habitation inclut aussi les miroirs fixés au mur, les cloisons en verre et les parois de douche.

Cette couverture concerne uniquement les surfaces d'une épaisseur minimale de 4 mm. Les objets fragiles sont exclus du contrat. Exemple : la vaisselle ou les ampoules.

Quels cas sont pris en charge ?

Votre assureur intervient dans plusieurs situations précises. Le bris accidentel est le cas le plus fréquent. Exemple : 

• Un ballon qui traverse la fenêtre
• Une chute d'objet
• Ou un choc involontaire.

Les actes de vandalisme font également partie des garanties. Votre compagnie rembourse les dégâts causés par des jets de pierre, des tags à l'acide ou toute dégradation volontaire.

Les intempéries représentent une troisième catégorie couverte. La grêle, les chutes de branches ou les tempêtes peuvent endommager vos surfaces vitrées. Votre contrat prend alors en charge les réparations nécessaires.

Comment différencier les éléments couverts ?

Le niveau de protection change selon qu’il s’agisse d’ouvrants ou d’éléments fixes. Les parties ouvrantes sont les battants de fenêtres ou les portes vitrées. Elles bénéficient d'une couverture complète.

Les éléments fixes suivent des règles différentes. Certains contrats les excluent ou appliquent des franchises plus élevées. Tel est le cas pour les cloisons ou les verrières. 

Vérifiez attentivement votre police d'assurance pour connaître les spécificités de votre couverture. 

Les éléments généralement inclus dans la garantie bris de glace

Quelles sont les garanties proposées par votre assurance en cas de bris de glace ? C’est toujours bien de le savoir pour éviter les mauvaises surprises. Le point. 

Les vitrages extérieurs du logement

Votre assurance habitation couvre en priorité tous les vitrages qui donnent sur l'extérieur. Citons par exemple : 

• Les fenêtres de façade
• Les portes d'entrée vitrées
• Les baies coulissantes.
• Et les velux et fenêtres de toit. 

Leur exposition aux intempéries justifie cette couverture étendue.

Les vitrines, inserts de cheminée, verrières

Les vitrines commerciales situées au rez-de-chaussée entrent dans le périmètre de garantie. Cette protection est essentielle pour les commerçants et artisans.

Les inserts de cheminée et poêles à bois vitrés sont généralement couverts. Pour cause, ils sont souvent exposés à la chaleur. Ce qui les rend particulièrement vulnérables aux chocs thermiques.

Les verrières intérieures et extérieures bénéficient aussi de cette protection. En effet, elles ont une valeur élevée. 

Des clauses spécifiques selon les contrats

Chaque assureur définit ses propres extensions de garantie. Certains incluent les garde-corps en verre et d'autres les cloisons amovibles.

Les tables en verre font parfois l'objet d'une couverture optionnelle. Cette extension nécessite souvent une surprime sur votre cotisation annuelle. Lisez attentivement les conditions particulières de votre contrat pour en savoir plus. 

Les éléments souvent exclus de la garantie

Dans tous les cas, certains éléments de votre maison ne sont pas pris en charge par votre assureur. 

Les écrans TV, miroirs, ampoules, vaisselle

Les écrans de télévision restent exclus de la garantie bris de glace standard. Ils ont une nature d'équipement électronique. Ce qui les classe dans une catégorie différente. 

Idem des miroirs mobiles. Seuls les miroirs fixés définitivement au mur peuvent être couverts selon les contrats.

Vous avez des ampoules, des tubes fluorescents et autres éclairages fragiles ? Sachez qu’ils sont aussi systématiquement exclus. Vous devez les remplacer fréquemment. Ce sont donc des consommables.

Sachez aussi que la vaisselle en verre, en cristal ou en porcelaine, ne relève pas de cette garantie. Ces objets du quotidien nécessitent une assurance spécifique.

Les bris liés à un défaut d'entretien ou à un usage anormal

Votre assureur refuse la prise en charge si le bris de glace résulte d'un manque d'entretien. Exemple : un joint défaillant ou un châssis détérioré. Idem s’il s’agit d’un problème lié à un usage anormal de l’accessoire. Tel est le cas notamment si vous utilisez une fenêtre comme support. 

Vous engagez des travaux de rénovation ? Ils sont généralement exclus. Du moins, vous devez déclarer votre projet au préalable à votre compagnie d'assurances.

Que faire en cas de bris de glace ?

Vous faites face à une situation de bris de glace ? Que faire alors ? Suivez les étapes. 

1. Sécurisez immédiatement la zone après un bris de verre. Éloignez les enfants et les animaux des débris pour éviter tout accident.
2. Prenez plusieurs photos sous différents angles avant de nettoyer. Ces clichés vont servir de preuves pour votre dossier d'indemnisation.
3. Protégez l'ouverture avec un film plastique ou une planche. Cette mesure provisoire limite les dégâts liés aux intempéries.
4. Déclarez le sinistre à votre assureur dans les plus brefs délais. Un appel téléphonique suffit pour ouvrir votre dossier.

Faites attention aux délais

Vous disposez de 5 jours ouvrés maximum pour déclarer un bris de glace accidentel. Ce délai court à partir de la découverte des dégâts. 

Il s’agit d’actes de vandalisme ? Vous avez 24 heures pour réagir. Déposez simultanément plainte au commissariat le plus proche.

Les sinistres liés aux catastrophes naturelles bénéficient d'un délai de 10 jours. Cette extension tient compte des circonstances exceptionnelles.

Les documents à fournir à l'assurance

Rassemblez vos justificatifs avant de contacter votre assureur. 

• Le constat amiable 
• Les factures d'achat ou d'installation 
• Tous les devis de réparation obtenus.

Quid de la franchise et le montant d'indemnisation ?

Ne vous attendez pas à ce que l’assurance habitation prenne en charge tous les frais de réparation. Vous devez tout de même payer une partie. 

Quel est le montant de la franchise ?

La franchise standard oscille entre 75 et 150 euros par sinistre. Ce montant reste à votre charge, quel que soit le coût total des réparations.

Certains contrats appliquent une franchise proportionnelle au montant des dégâts. Cette formule peut s'avérer plus avantageuse pour les petits sinistres. 

Vous payez généralement moins de franchise avec des contrats haut de gamme. Dans certains cas, tout est même pris en charge à 100 %. Attention cependant, cette option augmente votre cotisation annuelle d'assurance habitation.

Qu’en est-il du plafond de garantie ?

Le plafond d'indemnisation varie entre 3 000 et 15 000 euros selon les contrats. Cette limite s'applique par sinistre et par année d'assurance. Du moins, c’est le cas pour tous les bris de glace sauf pour les vérandas et les baies vitrées. Ils peuvent dépasser ce plafond. 

Certains éléments bénéficient de sous-plafonds spécifiques. Exemple : les miroirs ou les verrières. Ils font souvent l'objet de limitations particulières.

Une possibilité d'extension ou une option renforcée

Choisissez une assurance habitation tous risques. Cela supprime toutes les exclusions habituelles. Elle couvre notamment les bris liés à l'usure ou aux défauts d'entretien.

Nous vous conseillons aussi l’extension valeur à neuf de vos garanties. Cela vous assure un remplacement sans taux de vétusté. Cette formule évite la dépréciation liée à l'ancienneté de vos équipements.

Attention toutefois, ces options renforcées augmentent votre cotisation de 10 à 30 % environ. 

Faut-il souscrire cette garantie ?

La garantie bris de glace reste facultative dans la plupart des contrats d'habitation. Néanmoins, certains bailleurs exigent cette garantie dans leurs contrats de location. Cette clause protège le propriétaire contre les dégradations locatives. Idem dans les copropriétés. Elles peuvent imposer une couverture minimale pour les parties communes vitrées. 

Pourquoi elle est utile même dans un appartement ?

Votre responsabilité civile peut être engagée en cas de chute de verre sur la voie publique. Cette garantie vous protège contre les recours de tiers.

Par ailleurs, les tentatives d'effraction touchent aussi les appartements en étage. Les vitres brisées lors de ces incidents doivent donc être remplacées rapidement. Sans compter que vous n’êtes pas à l’abri des accidents domestiques. Exemple : Un ballon, un jouet ou un choc involontaire qui peut causer des dégâts importants.

Un coût modéré pour une couverture utile

Cette garantie coûte généralement entre 15 et 40 euros par an. Ce qui représente moins de 10 % de votre cotisation totale d'habitation. Le rapport qualité-prix reste excellent au regard des risques couverts. Une seule intervention peut représenter plusieurs centaines d'euros de réparation.

Souscrivez cette option lors de la signature de votre contrat principal. L'ajout en cours d'année entraîne souvent des formalités supplémentaires.