Assurance habitation : votre vélo est-il bien couvert ?

De nos jours, la mobilité douce prend de plus en plus d’importance. Le vélo s’impose donc comme un moyen de transport incontournable. Certains l’utilisent pour se rendre au travail. D’autres s’en servent pour faire les courses ou simplement profiter d’une bonne balade. Vous avez le choix entre un vélo classique, électrique ou cargo. Tout dépend de vos besoins et de vos envies. Évidemment, leur prix peut vite grimper. Il devient donc essentiel de savoir si votre deux-roues est bien protégé en cas de vol, de dégradation ou d’accident. Beaucoup pensent que leur assurance habitation suffit, mais est-ce vraiment le cas ? Encore faut-il vérifier les garanties incluses dans votre assurance habitation classique. Les conditions de couverture spécifiques ne sont pas les mêmes. Une assurance habitation avec une couverture vélo est possible. Néanmoins, il y a aussi d’autres options disponibles pour une bonne protection, à domicile comme à l’extérieur.

Ce que couvre généralement une assurance habitation

L’assurance habitation est avant tout conçue pour protéger votre logement et les biens qui s’y trouvent. Elle inclut des garanties de base qui s’appliquent à la fois : 

• À l’immeuble ou la maison
• Mais aussi à vos biens mobiliers. 

Voici les principales protections offertes :

• La responsabilité civile : Elle couvre les dommages que vous ou un membre de votre foyer causez à autrui, dans le cadre de la vie privée.
• Les dommages aux biens : C’est une couverture contre l’incendie, le dégât des eaux, les catastrophes naturelles ou encore le vandalisme.
• Le vol : Qui est couvert généralement sous conditions. Le vol est pris en charge s’il a lieu à l’intérieur du domicile ou d’une dépendance fermée à clé.

Qu’en est-il alors des vélos ? Ils sont considérés comme des biens mobiliers. Leur couverture dépend donc fortement : 

• Du lieu où ils sont stockés
• De leur valeur
• Et du type de contrat souscrit.

Le cas du vélo dans le logement

Si votre vélo est rangé à l’intérieur de votre habitation principale, il bénéficie en principe d’une protection en cas de sinistre. Idem s’il est dans une dépendance fermée à clé. Exemple : Le garage, une cave privative, etc. 

Ainsi, votre vélo peut faire l’objet d’un remboursement en cas de : 

• Vol après effraction
• Incendie 
• Ou de dégât des eaux

Attention cependant à certaines précautions à prendre :

• Vous devez faire une déclaration de la valeur : Indiquez toujours la valeur réelle de votre vélo au moment de la souscription de votre assurance habitation et vélo. Informez aussi votre assureur en cas d’acquisition ultérieure.
• Vérifiez les plafonds d’indemnisation : Les contrats fixent souvent un plafond pour les objets de valeur. Les vélos haut de gamme peuvent en faire partie. Ce plafond peut aller de 500 à 2 000 euros, voire plus avec une option spécifique.
• Conservez vos justificatifs : Tel est le cas de la facture d’achat, des photos du vélo, et tout autre document utile pour justifier sa valeur.

Dans certains contrats, le lieu de stockage est également pris en compte. Par exemple : un vélo stocké dans un hall commun ou un local à vélo partagé peut ne pas être couvert, même s’il est verrouillé. 

Et à l’extérieur : Le vol ou la dégradation dans la rue ?

C’est souvent là que le bât blesse. Une assurance habitation classique ne couvre pas ce genre de situation. Du moins, ce n’est pas le cas sauf clause particulière. Les vols ou dégradations qui surviennent hors du domicile peuvent donc être à votre charge. C’est-à-dire sur la voie publique ou dans un lieu non fermé.

Or, c’est justement là que les risques sont les plus élevés. Un vélo attaché à un arceau, même avec un antivol en U, reste vulnérable. Pour pallier ce manque, certaines compagnies d’assurance proposent des extensions de garantie spécifiques. Elles l’appellent souvent « vol hors domicile ».

Ces options vous permettent d’élargir la couverture de votre contrat à l’extérieur de chez vous. Voici ce qu’il faut savoir :

Il y a des conditions strictes : 

• Vous devez utiliser un antivol homologué. Optez pour un accessoire qui respecte la norme ART ou FUB. Il faut aussi faire une déclaration du vol à la police. Vous avez 48h pour le faire. Fournissez des justificatifs. Exemple: une photo du vélo, etc.
• Vous ne pouvez pas dépasser le montant maximum d’indemnisation : Il peut être plafonné. Cela se fait souvent en fonction du type d’antivol utilisé ou du lieu où le vélo était stationné.
• Vous avez une franchise spécifique à respecter : Le remboursement est partiel. Vous devez payer une partie des frais de remplacement en cas de vol. Évidemment, la franchise est variable.

Autrement dit, lisez attentivement les conditions générales et particulières de votre contrat. Cela va vous éviter quelques mauvaises surprises. 

Certaines compagnies proposent également des packs « mobilité douce » qui incluent d’office ce type d’extension.

Vélos électriques, cargo ou haut de gamme : Quelles différences ?

L’assurance habitation et vélo atteint rapidement ses limites face à des vélos haut de gamme. Pour cause, leur valeur peut dépasser les 2 000 voire 5 000 euros pour certains modèles électriques ou cargos. Vous devez faire particulièrement attention pour l’assurance de ces véhicules.

Pourquoi ces vélos sont-ils plus exposés ?

Pour commencer, ils ont une valeur élevée. Un vélo cargo familial ou un VAE haut de gamme est un investissement important. C’est donc une cible de choix pour les voleurs.

C’est d’autant plus le cas quand vous l’utilisez fréquemment à l’extérieur. Tel est le cas pour les trajets quotidiens. Vous les stationnez en ville, dans la rue ou dans des parkings non sécurisés. Ils sont plus vulnérables. 

Le vol n’est pas le seul risque encouru par ces deux-roues. Il y a également la chute ou l’accident. Ce qui peut entraîner une réparation coûteuse. C’est le cas sur la batterie, le moteur, ou les composants électroniques.

Dans ces cas, une simple extension à votre assurance habitation peut ne pas suffire. D'où l'intérêt de souscrire à une assurance vélo spécifique.

Quelle est la bonne alternative si votre assurance habitation ne suffit pas ?

L’assurance vélo dédiée vous offre une protection sur mesure. C’est le gage d’une couverture complète. Elle permet de protéger votre vélo :

• En tous lieux, y compris à l’extérieur de votre domicile
• Contre le vol, même en pleine rue, sous réserve de respecter les conditions d’antivol
• Contre les dommages accidentels : Chute, collision, vandalisme

Vous allez également avoir une assistance dépannage, crevaison, remorquage ou même prêt de vélo en cas d’immobilisation.

Quels services en plus ?

Choisissez bien votre assureur. Certaines compagnies proposent des services très appréciables. Nous pouvons citer par exemple : 

• Le transport de retour en cas de panne
• L’indemnisation rapide en cas de vol ou sinistre
• Le remboursement à valeur à neuf, sous condition d’âge du vélo ;
• La prise en charge de la casse ou de la perte de la batterie pour les vélos électriques.

Quel est le coût d’une assurance vélo dédiée ?

Le tarif varie selon plusieurs critères : 

• La valeur du vélo
• Le type de vélo
• Le niveau de garantie choisi
• La zone de résidence
• La fréquence d’utilisation
• Etc. 

En moyenne, comptez entre 5 et 15 euros par mois pour une couverture complète. Pour un vélo haut de gamme, cette dépense peut être largement compensée par la sérénité qu’elle procure.

Comment bien protéger votre vélo au quotidien ?

Attention cependant, une assurance habitation et vélo n’est pas le seul moyen pour protéger votre vélo. Adoptez quelques gestes simples pour vous assurer une meilleure tranquillité d’esprit. 

• Investissez dans un bon antivol : Privilégiez les modèles en U ou à chaîne homologués. Évitez les câbles fins facilement sélectionnables.
• Attachez toujours le cadre et, si possible, une roue à un point fixe et solide.
• Stationnez dans des endroits visibles et fréquentés plutôt que dans des ruelles désertes.
• Conservez les preuves d’achat et identifiez votre vélo : Une photo, un numéro de série, un marquage Bicycode, etc. 
• Déclarez immédiatement le vol aux autorités et à votre assureur avec tous les justificatifs nécessaires.

Conclusion : Ne laissez pas votre vélo sans protection !

Votre vélo est plus qu’un simple moyen de transport. C’est un investissement et un compagnon du quotidien. Il peut aussi être un outil de travail. L’assurance habitation et vélo offre une première ligne de défense contre le vol. Néanmoins, ce n’est pas suffisant. Les couvertures de ce genre de contrat ne s’appliquent que pour les accidents à l’intérieur de votre domicile. Prenez une couverture spécifique pour faire face aux risques de vols et de dommages à l’extérieur.

Comparez les offres proposées par les compagnies. Tenez compte de la valeur de votre vélo, de son usage, et de vos habitudes. Envisagez une extension ou une assurance spécifique si besoin. Cette démarche, souvent simple et peu coûteuse, va vous éviter bien des tracas. De quoi vous permettre de profiter de vos trajets à vélo en toute sérénité.