Que penser de l'assurance propriétaire non occupant de Mila ?
Mila est un assureur spécialisé en immobilier, distribué en B2B et B2C. Le contrat PNO de Mila mise sur un conseiller dédié, un accord sous 48 h pour les petits sinistres et une franchise faible à 170 €.
Mila PNO en 4 points
- Assureur français spécialisé en immobilier, réassuré par Swiss Re et Hannover Re, distribué en B2B et B2C
- Plafonds modestes : responsabilité civile et bâtiment à 1 M€, mobilier 2 500 €/pièce, vol 4 000 €, franchise basse à 170 €
- Accord sous 48 h pour les sinistres inférieurs à 1 600 € HT, conseiller dédié sur le dossier
- Alternative PNO Qivio à 7,90 €/mois, protection juridique étendue incluse selon les conditions contractuelles en vigueur
Comment fonctionne la PNO Mila ?
Mila est un acteur français spécialisé dans l'assurance immobilière. Le distributeur cible deux audiences : les propriétaires bailleurs particuliers en direct, et les professionnels de l'immobilier (administrateurs de biens, syndics, marchands de biens, courtiers). Sur la PNO, Mila se positionne comme une alternative aux grands généralistes en assumant un cœur de gamme plus modeste mais traité avec une vraie réactivité.
Loi ALUR 2014 et obligation d'assurance PNO
Depuis la loi ALUR du 24 mars 2014, les copropriétaires non occupants ont l'obligation de souscrire une assurance responsabilité civile pour les biens situés dans une copropriété. Cette obligation reste limitée à la responsabilité civile : la protection du bâtiment et des loyers reste libre. Mila propose un contrat PNO conforme à cette obligation.
Un assureur immobilier réassuré par les deux plus gros du marché
Mila s'appuie sur Swiss Re et Hannover Re, deux des plus grands réassureurs mondiaux, pour porter le risque sur la PNO. Cette structure permet à Mila d'opérer comme un acteur spécialisé sur l'immobilier sans avoir la taille d'un AXA ou d'un Allianz, tout en offrant la solidité financière nécessaire à l'indemnisation des sinistres importants.
Cette spécialisation se retrouve dans la gamme produit : la PNO côtoie une garantie loyers impayés, des assurances copropriété et des produits dédiés à la responsabilité civile professionnelle des administrateurs de biens. Pour un bailleur, l'avantage est d'avoir un interlocuteur dont l'immobilier locatif est le seul cœur de métier.
Quels profils de bailleurs sont concernés ?
La PNO Mila s'adresse aux bailleurs urbains qui louent un ou plusieurs appartements en copropriété, principalement en location nue longue durée ou en location meublée classique. Le contrat est aussi pertinent pour les marchands de biens et les investisseurs qui veulent regrouper plusieurs lots chez un assureur spécialisé immobilier.
En revanche, le contrat ne couvre pas les résidences secondaires occupées par leur propriétaire : c'est explicitement précisé sur la page commerciale Mila, qui renvoie sur ce cas vers un contrat multirisque habitation. Les biens de standing avec dépendances importantes, piscine ou jardin demandent une vérification des plafonds, plus modestes que chez les concurrents généralistes.
Prix et garanties de la PNO Mila en 2026
Mila ne publie pas de grille tarifaire officielle sur sa PNO. Le tarif se calcule sur devis personnalisé, en ligne ou via un courtier partenaire. À la différence des assureurs généralistes, Mila joue la carte d'un plafond unique simple à comprendre plutôt que celle des formules multiples.
Les garanties incluses dans le contrat
Le contrat PNO Mila couvre les sinistres suivants, conformément aux conditions générales :
- Incendie, explosion, foudre
- Dégâts des eaux
- Gel et tempête
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Vol, tentative de vol avec effraction et vandalisme
- Bris de glace
- Responsabilité civile, défense et recours
Les plafonds réels du contrat
Voici les plafonds officiels de la PNO Mila.
| Garantie | Plafond |
|---|---|
| Responsabilité civile, défense et recours | 1 000 000 € |
| Bâtiments immobiliers (incendie, dégâts des eaux, climatique, catastrophe naturelle) | 1 000 000 € |
| Biens mobiliers | 2 500 € par pièce |
| Vol, tentative de vol avec effraction, vandalisme | 4 000 € |
| Bris de glace | Valeur de remplacement |
| Franchise standard (hors catastrophe naturelle et technologique) | 170 € par sinistre |
| Franchise catastrophe naturelle et technologique | Montant de la franchise légale |
| Frais de démolition et déblais | 5 % de l'indemnité versée |
| Frais de déplacement et réinstallation du mobilier (location meublée) | 5 % de l'indemnité versée |
| Frais de clôture provisoire et gardiennage suite à effraction | 3 jours |
| Frais de mise en conformité des lieux | 5 % de l'indemnité versée |
| Frais et honoraires d'expert | 5 % de l'indemnité versée |
Sources : page commerciale Mila assurance PNO.
Les plafonds Mila sont volontairement modestes par rapport aux grands généralistes (1 M€ contre 10 à 20 M€ chez Direct Assurance ou Luko). Ce niveau couvre la grande majorité des sinistres sur un appartement urbain standard, mais peut devenir insuffisant pour un bien de standing, une maison de valeur élevée ou un patrimoine avec dépendances importantes.
Le délai de gestion qui fait la différence
Mila met en avant un argument peu courant chez les assureurs généralistes : un accord sous 48 heures pour les sinistres inférieurs à 1 600 € HT. Ce délai concerne la majorité des sinistres courants (petits dégâts des eaux, bris de glace, etc.) et permet de relancer rapidement les travaux sans attendre une expertise complète.
L'expertise à distance est privilégiée par défaut, ce qui accélère le traitement. Chaque bailleur dispose d'un conseiller dédié et personnel sur son dossier, ce qui se démarque des plateformes 100 % digitales où le client tombe sur un conseiller différent à chaque appel.
Quand la PNO Mila convient le mieux
Le positionnement Mila est précis : c'est un contrat pensé pour des bailleurs urbains qui louent des appartements de gamme standard, pas pour couvrir tous les profils de bien. Voici les configurations où l'offre fait sens, et celles où elle montre ses limites.
Pour un appartement en copropriété loué en location nue
C'est la cible cœur du contrat. Le plafond bâtiment à 1 M€ est largement suffisant pour la quote-part d'un appartement urbain, et la franchise à 170 € reste basse face aux 250 à 400 € pratiqués ailleurs. La PNO Mila convient particulièrement aux bailleurs qui veulent une couverture simple, sans empilement de formules, avec un conseiller identifiable.
Pour une location meublée longue durée
La couverture mobilier à 2 500 € par pièce est intéressante pour un meublé standard. Pour un studio ou un T2 meublé avec un équipement classique, le plafond global est cohérent. Pour un meublé de standing ou très équipé, il faut vérifier que la valeur du mobilier reste compatible avec ce plafond par pièce.
Pour les marchands de biens et investisseurs multi-biens
Mila est l'un des rares assureurs PNO qui distribue aussi côté B2B (administrateurs de biens, marchands de biens). Pour un investisseur qui gère plusieurs lots, la centralisation chez un assureur immobilier spécialisé peut faciliter la gestion administrative comparée à un compte par bien chez un assureur généraliste.
Les cas où Mila n'est pas adapté
Le contrat trouve ses limites sur trois profils. Pour une maison louée de valeur élevée ou avec piscine, le plafond bâtiment à 1 M€ peut être trop juste. Pour un bailleur qui veut sécuriser ses revenus locatifs avec une garantie loyers impayés intégrée, Mila propose ce service mais comme produit séparé, ce qui implique un second contrat. Pour les locations saisonnières type Airbnb, la PNO Mila n'est pas adaptée et il faut s'orienter vers une assurance dédiée à ce type d'usage.
Les limites du contrat PNO Mila
Mila a le mérite d'assumer son positionnement spécialisé sans survendre des garanties qu'il ne porte pas. La page commerciale est explicite sur plusieurs sujets qui méritent attention avant de signer.
La PNO Mila n'est pas une protection juridique
Mila l'écrit noir sur blanc dans sa documentation : "la PNO n'est pas une assurance Protection juridique. Elle prend en charge uniquement les litiges s'ils ont comme origine les évènements prévus au contrat". Concrètement, la garantie défense et recours (1 M€) joue seulement si un sinistre matériel garanti est déjà mobilisé (incendie, dégâts des eaux, vol). Pour un litige sec avec un locataire (impayés, dégradations sans sinistre, conflit de bail), cette garantie ne se déclenche pas.
Pour une vraie protection juridique étendue, capable de prendre en charge les litiges locatifs courants, il faut souscrire un contrat dédié ou choisir un assureur dont la PNO intègre cette couverture de série.
Pas de garantie loyers impayés dans le contrat PNO
Le contrat PNO Mila ne propose pas de garantie loyers impayés intégrée. Mila distribue bien une garantie loyers impayés, mais comme produit séparé, à souscrire en complément du contrat PNO. Pour un bailleur qui veut tout regrouper sur un même contrat, c'est un point à intégrer dans la comparaison.
Les détériorations locataire ne sont pas couvertes
Autre point assumé par Mila : le contrat PNO ne couvre pas les détériorations immobilières d'usage liées au locataire. Mila précise que la PNO intervient uniquement pour des sinistres accidentels prévus au contrat. Les dégradations volontaires ou les manques d'entretien restent à la charge du bailleur, qui doit les récupérer sur le dépôt de garantie ou via une action contre le locataire.
Des plafonds adaptés à un bien standard, pas à un bien de standing
Le plafond bâtiment à 1 M€ et le plafond vol à 4 000 € sont volontairement positionnés sur la cible appartement urbain classique. Pour un T4 parisien à fort capital mobilier, un meublé luxueux ou une maison familiale louée, ces plafonds peuvent être insuffisants et impliquent de regarder vers un contrat avec des limites de garantie plus élevées.
Mila a une qualité rare dans le secteur : il assume son périmètre. Pas de marketing déguisé sur la protection juridique, pas de tableau d'options qui font croire à une couverture totale. C'est une PNO honnête, simple, avec un conseiller dédié. Reste que pour un bailleur exposé sur des litiges locatifs ou avec un bien de standing, le périmètre est trop étroit.
Avis clients sur la PNO Mila
Mila bénéficie de retours clients très favorables sur Trustpilot, avec une note nettement supérieure à celle de la plupart des concurrents grand public du marché PNO.
| Plateforme | Note | Nombre d'avis |
|---|---|---|
| Trustpilot | 4,7/5 | 1 327 avis |
Notes constatées en mai 2026.
Ce qui ressort des retours positifs
Les clients satisfaits décrivent un service global jugé efficace, rapide et professionnel. La réactivité des équipes revient régulièrement, que ce soit par téléphone ou par email. Le personnel est loué pour son écoute, sa bienveillance et sa capacité à trouver des solutions y compris dans les situations complexes, ce qui correspond bien à la promesse de conseiller dédié affichée par l'assureur.
Ce qui ressort des retours négatifs
Certains assurés évoquent toutefois des délais de traitement plus longs que prévu sur certains dossiers, parfois en décalage avec la promesse de réactivité. Quelques retours signalent aussi des problèmes de communication ponctuels, avec des promesses de rappel non tenues ou un manque de suivi sur la gestion des dossiers les plus complexes.
Les points forts
- Assureur spécialisé exclusivement en immobilier, réassuré par Swiss Re et Hannover Re
- Note clients 4,7/5 sur Trustpilot, parmi les plus élevées du marché PNO
- Accord sous 48 h pour les sinistres inférieurs à 1 600 € HT
- Conseiller dédié et personnel sur le dossier, pas de plateforme anonyme
- Franchise basse à 170 € (sauf catastrophe naturelle)
- Distribution B2B/B2C, intéressante pour les investisseurs multi-biens
- Honnêteté éditoriale : ce qui n'est pas couvert est clairement annoncé
Les limites
- Plafond bâtiment et responsabilité civile à 1 M€, modeste pour un bien de standing
- Plafond vol limité à 4 000 €
- Pas de garantie loyers impayés dans le contrat PNO (produit séparé)
- Pas de protection juridique au sens classique, assumé par l'assureur
- Pas de tarif d'appel public, devis uniquement
- Quelques retours sur des délais de traitement plus longs que la promesse
- Locations saisonnières non adaptées au contrat PNO
Mila ou Qivio : que choisir pour sa PNO ?
Qivio est un courtier bordelais qui a construit un contrat PNO dédié bailleur, distribué pour le compte de la Caisse Meusienne d'Assurance Mutuelles. Là où Mila assume un périmètre spécialisé sur l'immobilier avec une PNO sans protection juridique étendue, Qivio intègre cette dernière de série.
Comparaison ligne à ligne
Voici les principales différences entre les deux contrats, sur les critères qui comptent pour un investisseur locatif.
| Critère | Mila PNO | Qivio PNO |
|---|---|---|
| Positionnement | Spécialisé immobilier, distribution B2B/B2C | Contrat PNO dédié bailleur particulier |
| Souscription en ligne | Oui, devis personnalisé en ligne ou via courtier | Oui, en 3 minutes |
| Tarif affiché | Non public, devis personnalisé | À partir de 7,90 €/mois |
| Responsabilité civile | 1 000 000 € | 5 000 000 € tous préjudices confondus |
| Plafond bâtiment | 1 000 000 € | Selon les conditions contractuelles en vigueur |
| Franchise standard | 170 € | Selon les conditions contractuelles en vigueur |
| Accord rapide petits sinistres | ✓ Sous 48 h pour les sinistres < 1 600 € HT | Selon les conditions contractuelles en vigueur |
| Conseiller dédié | ✓ Oui | Selon les conditions contractuelles en vigueur |
| Garantie loyers impayés | ✕ Produit séparé chez Mila | ✕ À souscrire séparément |
| Protection juridique bailleur étendue | ✕ Non couverte (assumé) | ✓ Incluse jusqu'à 20 000 € par litige, selon les conditions contractuelles en vigueur |
| Devis | mila.direct | Obtenir mon devis → |
Quand choisir Qivio plutôt que Mila
Qivio convient mieux aux bailleurs qui veulent une protection juridique étendue dès la formule de base, capable de prendre en charge les litiges locatifs courants au-delà des sinistres matériels. C'est aussi l'option à privilégier pour ceux qui veulent un tarif public lisible affiché en ligne, une responsabilité civile à 5 M€ plutôt qu'à 1 M€, et une couverture des locations commerciales (perte de loyer 6 mois en commercial).
Quand Mila reste pertinent
Mila conserve un intérêt pour les bailleurs qui louent un appartement standard en copropriété, qui valorisent un conseiller dédié sur leur dossier plutôt qu'une plateforme anonyme, et qui ont besoin d'un accord rapide sur les petits sinistres pour relancer les travaux. C'est aussi un choix cohérent pour les investisseurs multi-biens qui veulent centraliser chez un assureur spécialisé immobilier.
Vous hésitez entre Mila et Qivio ?
Obtenez votre devis Qivio en 3 minutes, sans engagement. Vous pourrez comparer concrètement les deux contrats sur la protection juridique, la responsabilité civile et le périmètre de couverture des litiges locatifs.
FAQ sur la PNO Mila
Combien coûte la PNO Mila en 2026 ?
Mila ne publie pas de grille tarifaire officielle sur sa PNO. Le tarif se calcule sur devis personnalisé, en ligne directement ou via un courtier partenaire. Le prix dépend de la surface du bien, de la localisation, du type de location (nue ou meublée) et du niveau de mobilier déclaré.
Mila propose-t-elle une garantie loyers impayés ?
Mila distribue une garantie loyers impayés, mais comme produit séparé et non pas comme option du contrat PNO. C'est même l'un des produits phares de Mila côté B2B et B2C. Pour la souscrire, il faut donc un second contrat en complément de la PNO. Les conditions d'éligibilité (revenus, profil du locataire) sont précisées au moment du devis.
La PNO Mila prend-elle en charge les litiges avec le locataire ou le syndic ?
Pas directement. Mila précise sur sa page commerciale que la PNO n'est pas une assurance protection juridique. La garantie défense et recours du contrat ne se déclenche que si un sinistre matériel garanti est déjà mobilisé (incendie, dégâts des eaux, vol). Pour les litiges purs avec un locataire (impayés, conflit de bail) ou avec le syndic, il faut souscrire une protection juridique dédiée.
Quel est le délai d'indemnisation chez Mila ?
Mila annonce un accord sous 48 heures pour les sinistres inférieurs à 1 600 € HT, qui représentent la majorité des sinistres courants. L'expertise à distance est privilégiée par défaut, ce qui accélère le traitement. Pour les sinistres plus importants, le délai dépend de la complexité du dossier et de la nécessité d'une expertise physique.
Qui doit déclarer un sinistre dégât des eaux ou incendie chez Mila ?
La règle dépend de la situation. Pour un logement en location non meublée, c'est au locataire de déclarer le sinistre à son assureur. Pour un logement en location meublée, c'est au propriétaire bailleur de déclarer le sinistre à son assureur. Si le logement est vacant ou si le locataire a déjà donné ou reçu son congé, c'est également au propriétaire de déclarer le sinistre.
La PNO Mila couvre-t-elle une résidence secondaire ?
Non. La PNO Mila a pour vocation d'assurer des propriétaires bailleurs. Le bien doit être destiné à la location. Pour une résidence secondaire occupée par son propriétaire, il faut souscrire une assurance multirisque habitation classique, et non une PNO.
Mila est-il un assureur fiable ?
Mila est un acteur français spécialisé dans l'assurance immobilière, réassuré par Swiss Re et Hannover Re, deux des plus grands réassureurs mondiaux. Cette structure assure la solidité financière nécessaire à l'indemnisation des sinistres, y compris importants. Mila distribue ses produits aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels de l'immobilier (administrateurs de biens, syndics, marchands de biens).
Comment résilier sa PNO Mila ?
Depuis la loi Hamon, il est possible de résilier à tout moment après la première année. La demande peut se faire depuis l'espace client en ligne ou par lettre recommandée avec accusé de réception. La résiliation prend effet dans un délai de 30 jours après la demande.
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